在前海注冊一家商業(yè)保理公司該怎么做

國內(nèi)商業(yè)保理的發(fā)展現(xiàn)狀

商業(yè)保理是緩解中小企業(yè)融資難、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑

中小企業(yè)在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。然而當(dāng)前中小企業(yè)面臨的市場環(huán)境仍然不容樂觀，融資難、融資貴問題突出。如何中小企業(yè)融資難問題成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在努力改善中小企業(yè)融資服務(wù)，但由于信貸偏好、審批流程等因素，尚不能完全有效解決此問題。以商業(yè)保理、典當(dāng)、融資租賃、擔(dān)保等為代表的類金融機(jī)構(gòu)，在向中小企業(yè)提供融資服務(wù)方面具有靈活、創(chuàng)新、專業(yè)等特點(diǎn)，可擔(dān)當(dāng)解決中小企業(yè)融資難、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。

相對于銀行保理，商業(yè)保理更具靈活性和創(chuàng)新性，能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務(wù)品種，滿足融資要求；可專注于某個行業(yè)或區(qū)域，在深入了解行業(yè)和區(qū)域特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提供有針對性的服務(wù)；有助于盤活中小企業(yè)流動資產(chǎn)，有效緩解周轉(zhuǎn)資金問題。商業(yè)保理是中小企業(yè)快速發(fā)展階段的融資和風(fēng)險轉(zhuǎn)移渠道之一。

一.定義：

保 理（Factoring）又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī) 構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。它是商業(yè)貿(mào)易中以托收、賒賬方式 結(jié)算貨款時，賣方為了強(qiáng)化應(yīng)款管理、增強(qiáng)流動性而采用的一種委托第三者（保理商）管理應(yīng)款的做法。

二. 申報(bào)條件（以深圳前海內(nèi)資、外商投資商業(yè)保理公司為例）

前海內(nèi)資商業(yè)保理公司申報(bào)條件：

1、商業(yè)保理公司的投資者應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力，近期沒有違規(guī)處罰紀(jì)錄；主出資人應(yīng)當(dāng)為熟悉相關(guān)行業(yè)的公司法人或其他社會經(jīng)濟(jì)組織（可以是自然人）；

2、商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)以有限責(zé)任公司形式成立。注冊資本不低于1000萬元人民幣（認(rèn)繳）且來源真實(shí)合法；

3、商業(yè)保理公司在申請?jiān)O(shè)立時，應(yīng)當(dāng)擁有2名以上具有3年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良信用紀(jì)錄的高級管理人員。高級管理人員系指擔(dān)任副總經(jīng)理以上職務(wù)或相當(dāng)職務(wù)的管理人員；

4、商業(yè)保理公司不得混業(yè)經(jīng)營；

5、商業(yè)保理公司應(yīng)有完善的內(nèi)部控制制度，包括但不限于風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)流程操作、監(jiān)控等制度；

6、法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

前海外商投資商業(yè)保理公司申報(bào)條件：

1、商業(yè)保理公司的投資者應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力，近期沒有違規(guī)處罰紀(jì)錄；主出資人應(yīng)為企業(yè)法人和其他社會經(jīng)濟(jì)組織；且在申請前一年總資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣。

2、商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)以有限責(zé)任公司形式成立。公司注冊資本不低于3000萬元人民幣，全部為實(shí)收貨幣資本，且來源真實(shí)合法。

3、商業(yè)保理公司在申請?jiān)O(shè)立時，應(yīng)當(dāng)擁有2名以上具有3年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良信用紀(jì)錄的高級管理人員。高級管理人員系指擔(dān)任副總經(jīng)理以上職務(wù)或相當(dāng)職務(wù)的管理人員；

4、商業(yè)保理公司應(yīng)有完善的內(nèi)部控制制度，包括但不限于風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)流程操作、監(jiān)控等制度；

5、港澳服務(wù)提供者還應(yīng)分別符合《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》及《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》及其有關(guān)補(bǔ)充協(xié)議中關(guān)于“服務(wù)提供者”定義及相關(guān)規(guī)定的要求。（CEPA協(xié)議）

6、法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

三. 經(jīng)營范圍（僅供參考）

內(nèi)資：保付代理（非銀行融資類）

外商投資：從事貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估、應(yīng)款管理與催收、信用風(fēng)險擔(dān)保。

融資租賃、保險代理、保險經(jīng)紀(jì)、基金代銷牌照、私募基金備案、前海股權(quán)交易中心掛牌、金融服務(wù)公司注冊、港企補(bǔ)貼申請、前海專項(xiàng)資金申請、海外留學(xué)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼申請、前?；鸸咀浴⑶昂Ｋ侥蓟鸸咀?、前海資產(chǎn)管理公司注冊、前海供應(yīng)鏈公司注冊、前?？缇畴娚套栽O(shè)立。

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