合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是企業(yè)立足市場(chǎng)的根本，也是申請(qǐng)企業(yè)貸的首要條件。企業(yè)必須持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（已多證合一）等相關(guān)證照，確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策。例如，從事高污染、高能耗且不符合環(huán)保政策的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)把控，通常不會(huì)給予貸款支持；而符合綠色發(fā)展理念，積極投身新能源、節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的企業(yè)，在申請(qǐng)貸款時(shí)則更具優(yōu)勢(shì)。
金融機(jī)構(gòu)十分關(guān)注企業(yè)的盈利能力，常見(jiàn)的評(píng)估指標(biāo)包括凈利潤(rùn)、毛利率、凈利率等。近 2 年財(cái)務(wù)報(bào)表需顯示銷售收入持續(xù)增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值，體現(xiàn)企業(yè)良好的盈利趨勢(shì)。例如一家年凈利潤(rùn)達(dá)到 200 萬(wàn)元，毛利率為 40% 的電商企業(yè)，相比盈利能力較弱的同行，在申請(qǐng)貸款時(shí)更容易獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。盈利能力強(qiáng)的企業(yè)，意味著有更充足的現(xiàn)金流用于償還貸款。
（一）前期籌備：建立信貸關(guān)系與材料清單
與銀行建立信貸關(guān)系是申請(qǐng)企業(yè)貸的步，企業(yè)需向銀行提交《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)》，內(nèi)容涵蓋企業(yè)基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況等，銀行會(huì)派信貸員調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法性、獨(dú)立性、效益性及資金使用合理性等，調(diào)查通過(guò)后雙方簽訂《建立信貸關(guān)系契約》，正式建立合作基礎(chǔ)。
個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或保證方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。按接受貸款對(duì)象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對(duì)購(gòu)買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對(duì)銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等；按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。
