?零用貸的定義與特征?：
?基本屬性?：屬民間借貸范疇，用于短期應(yīng)急（如工資周轉(zhuǎn)），額度多為數(shù)千至萬(wàn)元級(jí)。??
?申請(qǐng)條件?：僅需身份證明和簡(jiǎn)單信用審核，放款速度快至當(dāng)天。??
?利率水平?：年化利率普遍超過(guò)40%，部分涉及砍頭息導(dǎo)致實(shí)際利率更高。??
個(gè)人小額信用貸款是金融機(jī)構(gòu)向資信良好客戶提供的無(wú)擔(dān)保人民幣貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品以借款人信用記錄和還款能力為授信依據(jù)，不要求抵押物或第三方擔(dān)保。貸款額度通常在1000元至50萬(wàn)元之間，期限多為6-24個(gè)月，具體標(biāo)準(zhǔn)因金融機(jī)構(gòu)而異。
申請(qǐng)人需滿足固定住所、穩(wěn)定收入、良好信用記錄等基本條件，貸款資金嚴(yán)禁用于購(gòu)房炒股等投機(jī)領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)資信評(píng)估、用途監(jiān)管等方式控制風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)質(zhì)客戶可獲得更高額度及更優(yōu)利率。
工薪貸辦理流程：
一、員工個(gè)人申請(qǐng)，請(qǐng)參見(jiàn)“個(gè)人信用循環(huán)貸款”申請(qǐng)條件，具體流程請(qǐng)洽當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)；
二、推薦方式：企事業(yè)單位發(fā)起申請(qǐng)，中國(guó)銀行主動(dòng)服務(wù)、批量開(kāi)辦。
1、企事業(yè)單位向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行提出需求。
2、中國(guó)銀行上門(mén)收集員工資料（本人及配偶身份證明、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、貸款用途聲明或證明文件等），面簽相關(guān)文件。
3、中國(guó)銀行審批員工材料，并根據(jù)審批結(jié)果溝通員工簽訂貸款合同，辦理放款手續(xù)。
4、員工根據(jù)需要隨時(shí)用款，單筆用款全部結(jié)清后立即恢復(fù)該筆用款額度。
3、私人借貸需要在雙方真實(shí)自愿的前提下完成的。根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，如果存在借款協(xié)議無(wú)效的情形，例如一方是被脅迫或被欺騙借出錢(qián)款，則該私人借貸關(guān)系則不能受到法律保護(hù)。
4、由于正規(guī)的借貸是需要提供正當(dāng)?shù)睦碛?，例如是買(mǎi)房供車(chē)，因此限制條件也比較窄。而私人借貸則不同，不一定要提供必須存在的理由，但是借款人不能利用該筆借款干違法犯罪之事，例如洗錢(qián)、走私等。
5、根據(jù)民法總則的規(guī)定，私人借貸關(guān)系中，債權(quán)人或者債務(wù)人知道自己的權(quán)益受到侵害后的三年內(nèi)未提起訴訟，那么之后則不受法律的保護(hù)。
