借款人資質(zhì)因素
信用記錄：征信報告中的逾期次數(shù)、負(fù)債率是核心指標(biāo)。信用良好的借款人通常能獲得基準(zhǔn)下浮 5%-15% 的利率優(yōu)惠。
收入穩(wěn)定性：有社保、公積金繳納記錄或穩(wěn)定經(jīng)營流水的人群，銀行認(rèn)為其還款能力更強(qiáng)，利率可能比自由職業(yè)者低 0.5%-1%。
抵押用途：用于經(jīng)營性貸款，如進(jìn)貨、設(shè)備采購的利率普遍高于消費(fèi)類貸款，如裝修、旅游，因?yàn)榍罢唢L(fēng)險更高。
車輛本身?xiàng)l件因素
車輛品牌與型號：主流合資品牌的保值率高于小眾品牌，銀行更愿意接受這類車輛抵押，利率可降低 0.3%-0.8%。
車齡與行駛里程：車齡超過 5 年或里程超 10 萬公里的車輛，貶值速度加快，部分機(jī)構(gòu)會直接拒貸或上浮利率 1%-2%。
車輛登記狀態(tài)：抵押車輛需無違章未處理、無重大事故記錄。若存在法律糾紛，銀行會直接拒絕或大幅提高利率。
降低負(fù)債率
減少不必要的借貸：盡量避免申請高息貸款，減少債務(wù)總額。如果有多個貸款，優(yōu)先償還利率較高的債務(wù)，以降低整體負(fù)債率。
控制信用卡使用額度：保持信用卡使用額度在信用額度的 30% 以內(nèi)，避免過度透支。如果信用卡使用頻繁，可以申請?jiān)黾有庞妙~度，以降低負(fù)債率。
保持穩(wěn)定的收入來源
穩(wěn)定工作：盡量保持穩(wěn)定的工作，避免頻繁換工作。金融機(jī)構(gòu)通常認(rèn)為穩(wěn)定工作的人還款能力更有保障，對于大額貸款，可能需要更長時間的穩(wěn)定工作記錄。
增加收入：通過提高職業(yè)技能、增加績效或做兼職等方式提升月收入，增加銀行卡流水金額，向金融機(jī)構(gòu)證明自己有更強(qiáng)的還款能力。
