利率定價(jià)機(jī)制
基準(zhǔn)水平：基于央行 1 年期 LPR（3.45%）加點(diǎn)形成，國(guó)有大行加點(diǎn) 20-45 個(gè)基點(diǎn)（實(shí)際 3.65%-3.9%），股份制銀行加點(diǎn) 50-70 個(gè)基點(diǎn)（3.95%-4.15%）。
影響因素：
車輛條件：3 年內(nèi)合資車、估值 30 萬以上者加點(diǎn)
個(gè)人資質(zhì)：征信良好 + 月收入 2 萬以上可享利率
地域差異：本地城商行對(duì)本地車牌客戶有額外優(yōu)惠（如上海銀行滬牌車?yán)?3.8%-4.0%）。
2. 額度測(cè)算邏輯
基礎(chǔ)公式：額度 = 車輛估值 × 抵押率（50%-150%）
關(guān)鍵變量：
車況：無事故車抵押率比事故車高 30%
產(chǎn)權(quán)：全款車比按揭車抵押率高 20%-30%
信用：征信優(yōu)質(zhì)者可在基礎(chǔ)額度上上浮 10%-20%。
