承兌匯票的貼現(xiàn)是申請(qǐng)人由于資金需要，將未到期的承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備完整的貼現(xiàn)資料，
一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類(lèi)文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)；
3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人工作證（或提供介紹信）；
4、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人貸款卡（原件或復(fù)印件）及其密碼。
二、銀行承兌匯票及跟單資料
1、銀行承兌匯票復(fù)印件；
2、交易合同原件及復(fù)印件；
3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及復(fù)印件
三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)；
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證。
貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理
1、持票人向開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類(lèi)型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。
2、銀行客戶(hù)經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類(lèi)型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶(hù)作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)。
3、持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。
其中包括：申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件(首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供);
經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)(加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章)
經(jīng)辦人身份證、工作證(無(wú)工作證提供介紹信)原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件;
貸款卡原件及復(fù)印件;
加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡;
填寫(xiě)完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū);
加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的貼現(xiàn)憑證;
銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件;
票據(jù)后一手背書(shū)的票據(jù)復(fù)印件，填寫(xiě)《銀行承兌匯票查詢(xún)申請(qǐng)書(shū)》，由客戶(hù)經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫(xiě)完整的《銀行承兌匯票查詢(xún)申請(qǐng)書(shū)》交清算崗位辦理查詢(xún)。
4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢(xún)方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢(xún)，屬他行的填寫(xiě)銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢(xún)書(shū)，通過(guò)交換向承兌行查詢(xún)票據(jù)的真實(shí)性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位客戶(hù)經(jīng)理則需另行填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)劃撥申請(qǐng)書(shū)，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢(xún)費(fèi)用委托查詢(xún)。
5、收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)提供的承兌人查復(fù)書(shū)后，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對(duì)匯票的票面要素，復(fù)查無(wú)誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書(shū)完整的承兌匯票前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。
6、首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開(kāi)戶(hù)資料(申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件)至銀行會(huì)計(jì)部門(mén)辦理開(kāi)戶(hù)(臨時(shí)帳戶(hù))手續(xù)。
7、客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書(shū)是否完整;審核完畢后客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)票據(jù)收?qǐng)?zhí)，陪同客戶(hù)將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位;票據(jù)審核崗位在核對(duì)票據(jù)原件和票據(jù)收?qǐng)?zhí)后，在票據(jù)收?qǐng)?zhí)上加蓋收訖章，交由客戶(hù)保管。
8、客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶(hù)經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶(hù)經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。營(yíng)銷(xiāo)主管進(jìn)行復(fù)審并在審批書(shū)中簽字確認(rèn)。如有特殊情況，則需客戶(hù)經(jīng)理在特殊事項(xiàng)說(shuō)明一欄中注明，并由營(yíng)銷(xiāo)主管簽字確認(rèn)。營(yíng)銷(xiāo)主管復(fù)審?fù)戤吅?，客?hù)經(jīng)理交各項(xiàng)跟單資料至風(fēng)險(xiǎn)審核崗位，并辦理交接手續(xù)。
承兌匯票：
1、承兌匯票定義：
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。
2、特點(diǎn)：
一、信用好，承兌性強(qiáng)。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無(wú)條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。
二、流通性強(qiáng)，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢陨暾?qǐng)貼現(xiàn)，不會(huì)占?jí)浩髽I(yè)的資金。
三、節(jié)約資金成本。對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)，銀行比較信得過(guò)的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，用以進(jìn)行正常的購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，待付款日期臨近時(shí)再將資金交付給銀行。個(gè)人或企業(yè)需要資金墊付或者兌現(xiàn)都可以找西安誠(chéng)信金融服務(wù)
3、分類(lèi)：
1：銀行承兌匯票
2：商業(yè)承兌匯票
3：電子承兌匯票
電子商業(yè)匯票開(kāi)立賬戶(hù)規(guī)定：
1.電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要參與人必須是銀行網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版簽約客戶(hù)，同時(shí)也是非銀行代管賬戶(hù)，不對(duì)其網(wǎng)銀簽約賬戶(hù)權(quán)限進(jìn)行限制。
2.各參與者賬戶(hù)名稱(chēng)務(wù)必要和其銀行預(yù)留印章名稱(chēng)保持一樣，如果客戶(hù)名稱(chēng)需要更改，請(qǐng)務(wù)必要時(shí)間到核心系統(tǒng)進(jìn)行更改。
3.電子商業(yè)匯票的出票人以及承兌人賬戶(hù)在商業(yè)匯票解付前，不能夠辦理銷(xiāo)戶(hù)。
4.電子商業(yè)匯票的其他參與者，包括：收款人、被背書(shū)人，在其網(wǎng)上銀行簽約賬戶(hù)下有未轉(zhuǎn)讓或到期托收未回款的票據(jù)的情況下，那這個(gè)賬戶(hù)不要辦理銷(xiāo)戶(hù)。
在票據(jù)市場(chǎng)中，承兌匯票貼現(xiàn)就是一種很常規(guī)的票據(jù)行為，不過(guò)對(duì)于這一常規(guī)票據(jù)行為，還是有很多票據(jù)投資者不了解。
其實(shí)呢，所謂的承兌匯票貼現(xiàn)就是將未到期的承兌匯票提前變現(xiàn)。
承兌匯票貼現(xiàn)，一般情況下，都是會(huì)有一點(diǎn)成本的，不過(guò)由于商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票這兩者的兌付風(fēng)險(xiǎn)不同，其貼現(xiàn)利率也會(huì)有較大的差異性。
比如說(shuō)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率一般都是在10幾個(gè)點(diǎn)，不過(guò)情況糟糕的時(shí)候甚至可能是36%或者是幾折的也有；而銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率則一般都是在幾個(gè)點(diǎn)左右。
這個(gè)貼現(xiàn)利息的計(jì)算是直接從承兌票面的金額里面扣除的。
案例
現(xiàn)在有一張500萬(wàn)的建設(shè)銀行的承兌匯票，2022年10月13日到期的，那如果你今天要把承兌變現(xiàn)，那就是要扣0.43個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用，貼現(xiàn)利率是1.65，也就是說(shuō)每十萬(wàn)扣430元。那500萬(wàn)就是扣2.15萬(wàn)，這2.15萬(wàn)就是貼現(xiàn)利息。剩下的497.85就是貼現(xiàn)款，就是你這個(gè)承兌貼現(xiàn)給銀行之后，你公司賬戶(hù)可以收到的票款。
關(guān)于被扣除的這部分利息，銀行是可以給你開(kāi)貼息發(fā)票的。
溫馨提示：承兌匯票貼現(xiàn)利率不是一成不變的，而是動(dòng)態(tài)變化的。每天扣除多少，都有些許的變動(dòng)，以查詢(xún)到的為準(zhǔn)。
