企業(yè)的資產(chǎn)負債情況直接反映其償債能力。資產(chǎn)負債率通常需控制在 60%-70% 以內(nèi)，過高的負債會被視為償債能力不足。若企業(yè)資產(chǎn)負債率過高，表明負債較多，償債壓力大，金融機構可能會要求企業(yè)提供更多的資產(chǎn)抵押或擔保，以降低自身風險。
對于抵押類貸款，企業(yè)需提供房產(chǎn)、土地、設備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產(chǎn)權清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產(chǎn)抵押為例，要求房產(chǎn)產(chǎn)權清晰、無糾紛，且市場價值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產(chǎn)權明晰的商業(yè)房產(chǎn)作為抵押物申請貸款，金融機構會根據(jù)房產(chǎn)的評估價值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產(chǎn)評估價值的 50% - 70%。若房產(chǎn)存在產(chǎn)權糾紛，或者所在區(qū)域房地產(chǎn)市場波動較大，金融機構可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。
（一）前期籌備：建立信貸關系與材料清單
與銀行建立信貸關系是申請企業(yè)貸的步，企業(yè)需向銀行提交《建立信貸關系申請書》，內(nèi)容涵蓋企業(yè)基本信息、經(jīng)營狀況、財務情況等，銀行會派信貸員調(diào)查企業(yè)經(jīng)營的合法性、獨立性、效益性及資金使用合理性等，調(diào)查通過后雙方簽訂《建立信貸關系契約》，正式建立合作基礎。
在提交申請后，主動與銀行客戶經(jīng)理保持密切溝通至關重要。及時了解審批進度，解答銀行提出的疑問，補充所需材料。溝通時突出企業(yè)優(yōu)勢，如穩(wěn)定的上下游合作關系、獨特的技術專利、的管理團隊等，展示企業(yè)的競爭力和還款能力，增加銀行對企業(yè)的信任度 。
