企業(yè)的資產(chǎn)負債情況直接反映其償債能力。資產(chǎn)負債率通常需控制在 60%-70% 以內(nèi)，過高的負債會被視為償債能力不足。若企業(yè)資產(chǎn)負債率過高，表明負債較多，償債壓力大，金融機構(gòu)可能會要求企業(yè)提供更多的資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險。
（三）銀行審查：三重維度的嚴格篩選
銀行收到申請后，會從多個維度對企業(yè)進行審查。業(yè)務(wù)部門初審時，著重審核企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營狀況、財務(wù)報表真實性及貸款用途合規(guī)性，仔細核對財報數(shù)據(jù)與納稅記錄、對公流水的一致性，判斷企業(yè)經(jīng)營的真實性和穩(wěn)定性。
風(fēng)控部門復(fù)審則聚焦于企業(yè)的信用風(fēng)險，審查企業(yè)及法人征信記錄，評估抵押資產(chǎn)價值（抵押率一般控制在 50% - 70%，如房產(chǎn)抵押，會參考房產(chǎn)位置、房齡、市場價格波動等因素確定抵押率），運用大數(shù)據(jù)模型分析企業(yè)的還款能力和違約概率，確保貸款風(fēng)險可控。
（四）簽約放款：法律合規(guī)與資金到賬
若貸款申請獲批，企業(yè)與銀行就貸款細節(jié)協(xié)商一致后，需簽訂《借款合同》，合同明確貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款，具有法律效力，雙方需嚴格遵守。
