（二）正式申請(qǐng)：提交與溝通策略

建立信貸關(guān)系并準(zhǔn)備好材料后，企業(yè)需填寫《貸款申請(qǐng)書》，明確貸款用途（如用于采購(gòu)原材料、設(shè)備更新、技術(shù)研發(fā)等）、金額、期限（一般流動(dòng)資金貸款期限不超過 1 年，固定資產(chǎn)貸款期限不超過 3 - 5 年，具體依項(xiàng)目而定），同時(shí)附上貸款項(xiàng)目的可行性報(bào)告，詳細(xì)說明貸款資金的使用計(jì)劃、預(yù)期收益及還款來(lái)源，增強(qiáng)銀行對(duì)貸款性和可行性的信心。

在提交申請(qǐng)后，主動(dòng)與銀行客戶經(jīng)理保持密切溝通至關(guān)重要。及時(shí)了解審批進(jìn)度，解答銀行提出的疑問，補(bǔ)充所需材料。溝通時(shí)突出企業(yè)優(yōu)勢(shì)，如穩(wěn)定的上下游合作關(guān)系、獨(dú)特的技術(shù)專利、的管理團(tuán)隊(duì)等，展示企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和還款能力，增加銀行對(duì)企業(yè)的信任度 。

個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。按接受貸款對(duì)象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對(duì)購(gòu)買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對(duì)銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等；按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

個(gè)人汽車貸款

是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個(gè)人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額為車款的70%、期限最長(zhǎng)不超過5年的專項(xiàng)人民幣貸款。