機(jī)構(gòu)需確認(rèn)申請人有穩(wěn)定還款能力，以下情況會(huì)被判定為能力不足：
收入不穩(wěn)定或不達(dá)標(biāo)：收入來源零散（如日結(jié)工資、多平臺轉(zhuǎn)賬無固定收入方）、無法提供有效證明（如自由職業(yè)者未準(zhǔn)備半年以上流水），或月收入低于機(jī)構(gòu)要求（部分產(chǎn)品要求月收入不低于 3000 元），會(huì)被拒貸；收入申報(bào)與實(shí)際流水不符，如流水月均 9000 元卻申報(bào)月收入 1 萬元，會(huì)被判定為虛假信息，直接拒貸。
負(fù)債比例超標(biāo)：現(xiàn)有負(fù)債（信用卡欠款、網(wǎng)貸、房貸等）占月收入比例過高，如信用卡使用額度超過總額度的 30%、網(wǎng)貸月供超過月收入的 20%，或總負(fù)債超過年收入的 50%，機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為還款壓力過大，拒絕新增貸款。
貸款用途不合規(guī)：貸款用途需符合要求，若申請時(shí)填寫用于炒股、賭博、房地產(chǎn)投資等禁止領(lǐng)域，或無法提供合規(guī)用途證明（如消費(fèi)貸款未提供購物合同），會(huì)被拒貸。
身份或資質(zhì)異常：申請人未完成實(shí)名認(rèn)證，或手機(jī)號非本人實(shí)名、使用年限不足 6 個(gè)月，會(huì)影響身份核實(shí)；存在頻繁更換工作、住址的情況，機(jī)構(gòu)可能因穩(wěn)定性不足拒絕審批。
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借款人要求
身份資質(zhì)：年滿 18 周歲且具有完全民事行為能力，部分銀行要求年齡不超過 65 周歲；若為境外自然人，需提供合法居留證明。
信用狀況：征信良好，無 “連三累六”（連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次逾期）等嚴(yán)重不良記錄，部分銀行可接受輕微非惡意逾期（需提供合理解釋）。
還款能力：有穩(wěn)定合法的收入來源，需提供近 6-12 個(gè)月工資流水、納稅證明、經(jīng)營營收流水等材料；負(fù)債率通常要求不超過 50%-70%。
其他要求：貸款用途需合法合規(guī)（如裝修、經(jīng)營、購車等），不得用于炒股、購房、非法集資等禁止領(lǐng)域。
