車(chē)輛評(píng)估：貸款機(jī)構(gòu)會(huì)安排專(zhuān)業(yè)人員或委托第三方評(píng)估公司對(duì)抵押車(chē)輛進(jìn)行評(píng)估，主要參考車(chē)輛品牌、型號(hào)、車(chē)齡、行駛里程、車(chē)況等因素，以確定車(chē)輛的價(jià)值和可貸款額度。一般來(lái)說(shuō)，貸款額度為車(chē)輛評(píng)估價(jià)值的 50%-70%。
貸款機(jī)構(gòu)選擇：避開(kāi) “隱性風(fēng)險(xiǎn)”
優(yōu)先篩選正規(guī)機(jī)構(gòu)：銀行、持牌汽車(chē)金融公司或深耕工程車(chē)領(lǐng)域的合規(guī)機(jī)構(gòu)，避免無(wú)資質(zhì)的 “小額貸款公司”“民間借貸平臺(tái)”—— 這類(lèi)機(jī)構(gòu)可能存在 “砍頭息”（放款時(shí)先扣手續(xù)費(fèi)）、“高違約金” 等陷阱。
核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)：要求機(jī)構(gòu)出示《金融許可證》或地方金融監(jiān)管部門(mén)的備案證明，通過(guò) “國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)” 查詢(xún)機(jī)構(gòu)是否有 “經(jīng)營(yíng)異?！薄笆疟粓?zhí)行人” 記錄。
警惕 “口頭承諾”：若機(jī)構(gòu)承諾 “無(wú)需審核”“當(dāng)天放款且零費(fèi)用”，需進(jìn)一步確認(rèn)是否有隱性收費(fèi)（如評(píng)估費(fèi)、管理費(fèi)、GPS 安裝費(fèi)等），避免后續(xù)被動(dòng)繳費(fèi)。
工程車(chē)輛類(lèi)型特殊（如攪拌車(chē)、泵車(chē)、渣土車(chē)等），需提前確認(rèn)車(chē)輛是否符合抵押要求：
產(chǎn)權(quán)清晰是前提：車(chē)輛必須在申請(qǐng)人（或企業(yè)）名下，且《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》（綠本）無(wú)抵押記錄（若為 “二次抵押”，需確認(rèn)機(jī)構(gòu)是否接受，且二次抵押額度通常更低、利率更高）。
排除 “限制類(lèi)車(chē)輛”：
車(chē)齡超 5 年的老舊工程車(chē)（部分機(jī)構(gòu)只接受 3 年內(nèi)車(chē)輛，因工程車(chē)使用強(qiáng)度大，老化快，殘值低）；
未年檢、未購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn) / 商業(yè)險(xiǎn)的車(chē)輛（機(jī)構(gòu)需規(guī)避 “車(chē)輛報(bào)廢”“事故無(wú)保障” 風(fēng)險(xiǎn)）；
涉及產(chǎn)權(quán)糾紛、法院查封的車(chē)輛（無(wú)法辦理抵押登記，直接導(dǎo)致貸款失?。?。
確認(rèn) “營(yíng)運(yùn)資質(zhì)”：若抵押車(chē)輛為營(yíng)運(yùn)性質(zhì)（如貨運(yùn)貨車(chē)），需提供有效的《道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證》，部分機(jī)構(gòu)會(huì)要求營(yíng)運(yùn)記錄正常（避免車(chē)輛因違規(guī)被吊銷(xiāo)營(yíng)運(yùn)資格）。
貸款合同是權(quán)益保障的核心，需逐句核對(duì)以下細(xì)節(jié)：
核心信息無(wú)偏差：確認(rèn)合同中 “貸款金額、利率、期限、還款方式” 與前期溝通一致（如約定 “等額本息”，避免合同寫(xiě)成 “等額本金”，導(dǎo)致月供金額變化）。
明確 “車(chē)輛使用權(quán)”：工程車(chē)是生產(chǎn)工具，需在合同中注明 “押證不押車(chē)”（僅抵押綠本，車(chē)輛仍可正常營(yíng)運(yùn)），避免機(jī)構(gòu)以 “風(fēng)控” 為由扣押車(chē)輛，影響正常施工。
規(guī)避 “違約陷阱”：
確認(rèn) “逾期寬限期”（如逾期 3 天內(nèi)不罰息、不上征信），避免因短期資金周轉(zhuǎn)延遲還款導(dǎo)致高額罰息；
明確 “車(chē)輛處置邊界”：若逾期未還款，機(jī)構(gòu)需通過(guò)法院訴訟流程處置車(chē)輛，而非自行拖車(chē)、變賣(mài)（部分黑機(jī)構(gòu)會(huì)直接拖車(chē)?yán)账?“贖車(chē)費(fèi)”）。
