車輛評估：貸款機構(gòu)會安排專業(yè)人員或委托第三方評估公司對抵押車輛進(jìn)行評估，主要參考車輛品牌、型號、車齡、行駛里程、車況等因素，以確定車輛的價值和可貸款額度。一般來說，貸款額度為車輛評估價值的 50%-70%。
工程車輛抵押貸款的 “明面利率 + 隱性費用” 共同構(gòu)成真實成本，需逐項核實：
明確利率類型：確認(rèn)利率是 “年利率（APR）” 還是 “月利率”，避免被低月利率誤導(dǎo)（如 “月息 0.8%” 換算成年利率為 9.6%，需對比同類型機構(gòu)的年化利率，通常銀行年化在 4%-8%，金融公司在 8%-15%）。
列明所有收費項目：要求機構(gòu)出具書面《費用清單》，重點確認(rèn)：
評估費：通常為車輛評估價的 0.5%-1%（部分機構(gòu)免評估費，需提前協(xié)商）；
GPS 費：工程車多需安裝 GPS（實時監(jiān)控車輛位置），費用可能為 500-2000 元（部分機構(gòu)要求一次性繳納，部分可分?jǐn)偟皆鹿?
抵押登記費：車管所收取，通常 100-300 元（需確認(rèn)是機構(gòu)代繳還是申請人自行繳納，避免重復(fù)收費）；
違約金：提前還款是否收違約金（部分機構(gòu)要求還款滿 6 個月后提前還款免違約金，部分按剩余本金的 1%-3% 收?。?。
貸款合同是權(quán)益保障的核心，需逐句核對以下細(xì)節(jié)：
核心信息無偏差：確認(rèn)合同中 “貸款金額、利率、期限、還款方式” 與前期溝通一致（如約定 “等額本息”，避免合同寫成 “等額本金”，導(dǎo)致月供金額變化）。
明確 “車輛使用權(quán)”：工程車是生產(chǎn)工具，需在合同中注明 “押證不押車”（僅抵押綠本，車輛仍可正常營運），避免機構(gòu)以 “風(fēng)控” 為由扣押車輛，影響正常施工。
規(guī)避 “違約陷阱”：
確認(rèn) “逾期寬限期”（如逾期 3 天內(nèi)不罰息、不上征信），避免因短期資金周轉(zhuǎn)延遲還款導(dǎo)致高額罰息；
明確 “車輛處置邊界”：若逾期未還款，機構(gòu)需通過法院訴訟流程處置車輛，而非自行拖車、變賣（部分黑機構(gòu)會直接拖車?yán)账?“贖車費”）。
還款規(guī)劃：避免 “逾期風(fēng)險”
匹配 “營運周期”：工程車收入多與項目周期掛鉤（如按月結(jié)工程款），可與機構(gòu)協(xié)商 “月供還款時間”（如每月 20 日還款，匹配工程款到賬時間），避免因收入與還款時間錯位導(dǎo)致逾期。
預(yù)留 “應(yīng)急資金”：工程車可能面臨維修、停工等突發(fā)情況，需在貸款前預(yù)留 3-6 個月的月供資金，避免因短期無收入導(dǎo)致斷供。
記錄 “還款憑證”：每次還款后保留銀行轉(zhuǎn)賬記錄、機構(gòu)出具的 “還款回執(zhí)”，避免后續(xù)機構(gòu)以 “未收到還款” 為由催收，或出現(xiàn) “還款記錄缺失” 影響后續(xù)解押。
