個(gè)人 / 企業(yè)征信報(bào)告中存在逾期記錄（如信用卡逾期、過(guò)往貸款未按時(shí)還款），尤其是 “連三累六”（連續(xù) 3 個(gè)月逾期或累計(jì) 6 次逾期）的嚴(yán)重不良記錄，幾乎會(huì)被所有正規(guī)機(jī)構(gòu)拒絕。

征信報(bào)告 “花了”：短期內(nèi)頻繁申請(qǐng)信用卡、網(wǎng)貸（如多次點(diǎn)擊 “額度測(cè)算”“預(yù)審批”），導(dǎo)致征信查詢次數(shù)過(guò)多（一般銀行要求 1 個(gè)月內(nèi)硬查詢不超過(guò) 3 次，3 個(gè)月內(nèi)不超過(guò) 6 次），機(jī)構(gòu)會(huì)判定借款人 “資金饑渴”，風(fēng)險(xiǎn)較高。

企業(yè)征信存在問(wèn)題：如企業(yè)有欠稅記錄、涉訴信息（被列為被告且未結(jié)案）、關(guān)聯(lián)企業(yè)不良信用牽連等。

審批周期超出預(yù)期

銀行類貸款：部分銀行需人工復(fù)核資料（如核實(shí)收入真實(shí)性、電話回訪工作單位），若資料存在疑問(wèn)（如流水有異常交易），需補(bǔ)充材料，導(dǎo)致審批從 “3 天” 延長(zhǎng)至 “1 周以上”，與 “短期周轉(zhuǎn)” 需求沖突。

線上平臺(tái)卡頓：非銀行機(jī)構(gòu)（如網(wǎng)貸平臺(tái)）雖多為系統(tǒng)自動(dòng)審批，但可能因用戶信息填寫錯(cuò)誤（如銀行卡號(hào)輸錯(cuò)）、系統(tǒng)維護(hù)、風(fēng)控規(guī)則臨時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致審批 “卡住”，需手動(dòng)聯(lián)系客服處理，耗時(shí)增加。

逾期后的連鎖風(fēng)險(xiǎn)

高額罰息與催收壓力：逾期后，機(jī)構(gòu)會(huì)按日收取罰息，且可能啟動(dòng)催收（電話、短信催收，甚至上門催收），影響個(gè)人生活或企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

信用 “連環(huán)受損”：個(gè)人逾期會(huì)影響后續(xù)申請(qǐng)信用卡、房貸；企業(yè)逾期會(huì)導(dǎo)致企業(yè)征信不良，影響供應(yīng)商合作、招投標(biāo)資格，甚至被列為 “失信被執(zhí)行人”。

申請(qǐng)前自查資質(zhì)：通過(guò) “中國(guó)人民銀行征信中心” 查詢個(gè)人 / 企業(yè)征信，確保無(wú)嚴(yán)重不良記錄；整理好收入 / 經(jīng)營(yíng)流水，確認(rèn)符合機(jī)構(gòu)基本要求。

明確費(fèi)用與還款規(guī)則：向機(jī)構(gòu)確認(rèn) “實(shí)際年利率”（而非日 / 月利率）、是否有手續(xù)費(fèi) / 違約金、還款方式（隨借隨還 / 按月還），避免因誤解產(chǎn)生成本。

選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)：優(yōu)先選擇銀行、持牌消費(fèi)金融公司、頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，避免下載山寨貸款 APP。

理性借款：根據(jù)實(shí)際周轉(zhuǎn)需求申請(qǐng)額度，避免 “過(guò)度借款” 導(dǎo)致還款壓力；提前預(yù)留還款資金，確保按時(shí)還款，維護(hù)良好信用。